Ateityje matysite namų nuosavybę. Bet ar pažvelgęs į savo krištolinį rutulį - klysta, taupomąją sąskaitą - ar įsivaizduoji kitą mėnesį prie uždarymo stalo? Metai? Penki metai? TBD priklausomai nuo to, ar laimėsite loteriją?
Remiantis tyrimais, mažiau nei keturi iš dešimties tūkstantmečių turi savo namus Miesto institutas , Vašingtone įsikūrusi socialinės ir ekonominės politikos grupė. Būsto nuosavybė išvengia tūkstantmečio dėl daugelio priežasčių (skolos studentui, didelės nuomos kainos, dėl kurios sunku sutaupyti, ir santuokos atidėjimas, tik kai kurios iš jų).
Taigi, jums gali kilti klausimas: ar dabar turiu pakankamai sutaupytų pinigų nusipirkti? O gal turėčiau stropiai mėtyti pinigus, kol nesurinksiu didesnės įmokos?
Nors kiekvieno situacija yra skirtinga, perkant būstą kyla keletas universalių klausimų. Žemiau apžvelgiame tris skirtingus pirkimo grafikus ir pasveriame kiekvieno privalumus ir trūkumus:
1 scenarijus: pirkite dabar
Galbūt jūsų svajonių namai ką tik pasirodė rinkoje, todėl jūs pradedate veikti. Arba jūsų nuomos sutartis netrukus baigsis. Arba jūsų kambario draugas pasiskolino jūsų momentinį puodą ir jo neišvalė, o apačioje kažkas sustingsta ir tai yra paskutinis lašas, velniop . Nepaisant to, esate pasiryžę žengti žingsnį - stat.
Į ką atsižvelgti
- Jūsų pradinio mokėjimo parinktys: Nors suma, kurios reikia pradiniam įnašui, priklauso nuo jūsų paskolos ir to, kokio tipo turtą perkate, pasirinkimo galimybės paprastai prasideda nuo 3 proc. Pavyzdžiui, turėdami FHA užtikrintą paskolą, pirmą kartą būsto pirkėjai gali atleisti tik 3,5 proc. Tačiau Niujorko kooperatyvuose paprastai reikia mažiausiai 20 proc. Jennifer Okhovat , nekilnojamojo turto agentė, dirbanti „Compass“ Los Andžele, bendradarbiauja su pirmą kartą perkančiais pirkėjais, kurie sumažino tik 3 proc., ir padeda juos susieti su programomis, kurios gali padėti sumokėti įmokas ir uždaryti išlaidas.
- Jūsų vietinė būsto rinka: Ar būsto kainos toliau krenta? Vakarų pakrantės miestuose yra daugiametis būsto bumas, o kainos ir toliau augs Vivekas Sahas , direktorius Melavo nekilnojamojo turto studijų institutas Nevados universitete, Las Vegase. Jis rekomenduoja pirkti, kai tik turite finansinių išteklių, sako jis.
Tačiau neplanuokite tik pradinės įmokos ir mėnesinių pajamų, padengiančių hipoteką. Pagalvokite apie turto mokesčius, draudimą, priežiūros išlaidas ir bet kokius HOA mokesčius.
Kituose miestuose Sahas siūlo sekti universiteto paskelbtas vietos būsto rinkos ataskaitas, kad būtų galima nustatyti rinkos stiprumą. Skaitykite tarp eilučių, kas skatina ekonomikos augimą, o tai savo ruožtu diktuoja būsto rinkas: ar tai lemia daugiau darbo vietų? Didesnis atlyginimas? Ar tiesiog daugiau žmonių persikelia į rajoną? Ar būsto pasiūla gali tęstis? - Privatus hipotekos draudimas: Jei neturite sutaupę 20 procentų pradiniam įnašui, ar esate pasiruošę mokėti PMI?
Dažniausiai minima minimali įmoka yra 20 procentų, nes tai yra riba, kai jums nebereikia mokėti privataus hipotekos draudimo, o tai iš esmės sumažina mokėjimus. Aleksas Lavrenovas, agentas su „Warburg Realty“ Niujorke.
Vis dėlto dabar gali būti tinkamas metas pirkti, nes būsto inventorius visoje šalyje tampa vis gausesnis ir prognozuojama, kad palūkanų normos didės, sako Ralph DiBugnara, Pradžia kvalifikuota , nekilnojamojo turto išteklių svetainė.
Ženkite šį žingsnį
Gaunasi iš anksto kvalifikuoti yra pirmas žingsnis. Tačiau norėdami būti rimtai vertinami kaip pirkėjai, turėsite paruošti savo finansinius dokumentus, kad galėtumėte atlikti griežtesnį išankstinio patvirtinimo procesą. Tai suteiks jums aiškų vaizdą apie tai, kas jums tinka, ir, sutvarkę dokumentus, galėsite geriau konkuruoti rinkoje, sako Lavrenovas.
2 scenarijus: palaukite nuo vienerių iki trejų metų
Namų nuosavybė yra horizonte. Tačiau galbūt neturite pakankamai sutaupytos įmokos, kad priartėtumėte prie uždarymo stalo, arba nesate visiškai tikri, kur norite gyventi kitais metais. Galbūt neseniai atnaujinote nuomos sutartį.
Į ką atsižvelgti
- Prognozuojama, kad palūkanos didės: Tikimasi, kad palūkanų normos didės, o 0,5 proc. Padidėjimas gali jums kainuoti dešimtimis tūkstančių dolerių daugiau per paskolos laikotarpį, jei ne daugiau, priklausomai nuo finansuojamos sumos, sako Christopheris Totaro iš Varburgo nekilnojamojo turto.
Netgi pirkėjo rinkoje didesnės palūkanos gali reikšti, kad jūsų mėnesinė hipotekos įmoka bus didesnė Michelle mumoli , „The Mumoli Group“ generalinis direktorius ir makleris „Keller Williams City Life Jersey City“ Naujajame Džersyje. - Nutraukti nuomos sutartį gali būti verta: Daugelis pirmą kartą būsto pirkėjų bando laukti, kol jų dabartinės vietos nuomos sutartis artėja prie pabaigos, kad galėtų įsigyti pirmąjį būstą. Shelly Place , agentas su „Triplemint“ Niujorke.
Tiesą sakant, gali būti gana sunku tiksliai suderinti uždarymo datą su nuomos pabaiga, todėl daugeliu atvejų neverta leisti nuomos sutrukdyti jums pasiūlyti mylimo būsto, sako ji. .
Dauguma nuomos sutarčių gali būti nutrauktos pranešus nuomotojui apie 30–60 dienų kartu su mokesčiu. Ji sako, kad kaina kiekvienam šeimininkui skirsis, todėl būtinai perskaitykite savo nuomos sutartį arba pasikonsultuokite su savo valdymo įmone, kad tiksliai sužinotumėte, kada ir kaip būsite apmokestinti, jei anksčiau paliksite nuomos sutartį.
Dauguma mano sutiktų nuomotojų už nuomos sutarties nutraukimą ima vieno ar dviejų mėnesių nuomos ekvivalentą, sako ji. - Rinkos augimas gali viršyti jūsų galimybes sutaupyti pinigų: Tarkime, kad norite eiti tradiciniu keliu ir sutaupyti 20 proc. Tai nuostabu! Bet, problema? Tarkime, jūs žiūrite į pradedančius namus, kurių kaina yra 300 000 USD. Manote, kad jums prireiks dar kelerių metų, kad pasiektumėte 60 000 USD taupymo ženklą. Bet kas atsitiks, jei šie namai padidės iki 400 000 USD? Rinka gali pranokti jūsų galimybes sutaupyti, todėl 20 procentų įmoka bus nepasiekiama. Visą laiką praleidžiate galimybę sukurti nuosavybę, kuri galėjo kompensuoti PMI, kurį mokėjote, jei nusipirkote anksčiau.
Ženkite šį žingsnį
Pasikalbėkite su finansų ekspertu, kuris gali padėti jums apskaičiuoti skaičius ir nuspręsti, ar verta laukti, kol gausite didesnę įmoką.
3 scenarijus: palaukite penkerius metus
Jūsų ketinimai yra geri taupant. Tačiau kiekvieną kartą, kai pradedate kaupti kelis šimtus dolerių, atsiranda nemalonių išlaidų. Jūsų sveikatos draudimo įmokos padidėjo. Padidėjo jūsų nuoma. Jūsų perdavimas nutrūko. Kad ir kaip būtų, taupant reikia daug nuveikti.
Į ką atsižvelgti
- Turite didelę pradinę įmoką: Kuo didesnė pradinė įmoka, tuo mažesnė rizika ir mažesnės mėnesinės įmokos, sako Sahas. Be to, didesnė pradinė įmoka gali leisti jums gauti trumpesnio laikotarpio paskolą (15 metų ir 30 metų). Tai gali padėti jums anksčiau sumokėti paskolą ir greičiau turėti daugiau nuosavybės namuose. Tačiau žinokite tai: sunku prognozuoti, kur būsto rinka bus po penkerių metų.
- Ar galėtumėte gauti dovaną, kad pagreitintumėte procesą? Mes žinome. Jūs jau atsisakėte skrebučių iš avokado ir nutraukėte laidą. Nors šie nedideli gyvenimo būdo pakeitimai yra naudingi, jie nepadeda daug, kad pasiektumėte savo taupymo tikslą. Galbūt atėjo laikas paprašyti pagalbos per dovanų fondą?
Piniginės dovanos iš šeimos narių gali būti panaudotos jūsų pradinei įmokai ar uždarymo išlaidoms, turint tinkamą dokumentaciją, sako Glennas Brunkeris, hipotekos vadovas Ally Home , internetinių finansinių paslaugų bendrovės „Ally Bank“ hipotekos dalis. (Ar žinojote, kad 54 proc. Miesto pirkėjų naudojasi šeimos narių ar draugų finansinėmis dovanomis, kad padengtų pradinę įmoką?) - Jūs nekuriate turto: Mes ne čia norime išsinuomoti (mes esame Butas Galų gale terapija.) Šiuo metu yra daug puikių priežasčių nepirkti būsto. Tačiau čia yra tam tikra motyvacija greičiau pasiekti savo santaupų tikslą (arba išsiaiškinti, kaip pirkti): atminkite, kad jei mokate nuomą, mokate į svetimą kapitalą. Kodėl nesumokėjus į savo? - klausia Mumoli.
Ženkite šį žingsnį
Visais atvejais turėtumėte stebėti savo kredito balą. Bet jei prieš pirkdami laukiate, kol jūsų rezultatas pakils, žinokite, kad jums nereikia laukti, kol pasieksite 800 klubą. A rezultatas 760 gali gauti geriausią kainą.
Galų gale, tai jūsų žingsnis. Žodžiu. Gyvenkite pagal savo laiką ir pasikvieskite finansų ekspertą, kuris padėtų atsižvelgti į jūsų unikalią finansinę padėtį.
Naujausios Nekilnojamojo turto istorijos:
- Geriausias miestas už prieinamą kainą jūsų Zodiako ženklui
- 8 dalykai, kuriuos nekilnojamojo turto agentai pasiekia per tą akimirką, kai jie išeina pro jūsų duris
- Tikroji gyvenimą keičianti magija įvyko po to, kai pagaliau susitvarkiau
- 10 miestų, kuriuose iš tikrųjų pigiau išsinuomoti, nei nusipirkti
- Maniau, kad žiūriu „Klonų ataką“, bet tai buvo tik atvirų durų diena
