Bet kuris nuomininkas, turintis interneto ryšį ir aistra dažyti sienas tamsiai žaliai (arba juodai, o gal tiesiog šiek tiek tapetuoti), gali patvirtinti tam tikrą sumaištį, kurią jaučiatės pirmą kartą susidūrę su būsto paskolos skaičiuokle ar mokėjimų skaičiuokle.
Jūs į tai žiūrite labai apytiksliai, skubiai ištyrę, kiek gali kainuoti nedidelis nedidelis 2 miegamųjų kambarys artėjančioje kaimynystėje. Jūs nurodote visiškai netikslų skaičių, kokia gali būti jūsų pradinė įmoka, bet, taip, ji šiek tiek išpūsta. (Galbūt netrukus geriau sutaupysite.) Jūs net neįsivaizduojate, kokią palūkanų normą įvesti - jūs turite gana gerą kreditą, bet net nepasiekėte šios labai neoficialios namų paieškos kaip „Google“. apie tarifus, taigi skaičiuotuve naudojate numatytąjį. Paspausite mygtuką ir pamatysite, kad numeris, kurį jis išskirs būsimai būsto įmokai jūsų gražiame dviejų miegamųjų bute rytinėje miesto pusėje, yra… na, tai įmanoma. Per daug įmanoma, jūs suprantate. Kodėl ne visi perka būstą?
Susijęs: 5 brangiausi JAV miestai namų savininkams
Šis skaičius, kurį jums suteiks internetinė hipotekos skaičiuoklė, yra tik vienas vaizdas iš viso, kiek kainuoja mėnesio būsto pirkimas. (Tai nieko nekalbant apie kitas susijusias išlaidas, tokias kaip pradinė įmoka ir uždarymo išlaidos, taip pat nuolatinis buvimas savo srities karaliumi.) Skaičiuotuvas apskaičiuoja tik jūsų pagrindinę ir palūkanų išmoką (P&I), pagrįstą visais veiksniai, į kuriuos įpylėte - tai tiesiog ką turite grąžinti bankui mainais už tai, kad jie jums paskolins daugiau pinigų, nei kada nors matėte savo gyvenime. Be to, galbūt yra hipotekos draudimas (jei mokate pradinę įmoką, mažesnę nei 20 proc.), Ir būtinai būsto savininko draudimas ir mokesčiai, kurie greičiausiai surenkami į šį daiktą, vadinamą sąlyginio deponavimo sąskaita, kur jūsų skolintojas iš jūsų renka mokesčius ir įmokas ir sumoka tas sąskaitas už jus.
ką 7 11 reiškia numerologijoje
Sutaupyti Prisek tai Žiūrėti daugiau vaizdų Namų turas: saldus sentimentalus depresijos eros kotedžas Atlantoje (Nuotraukų kreditas: Selena Kirchhoff)
Kaip gali atrodyti tikrasis hipotekos mokėjimas
Norėdamas parodyti, kiek šios kitos išlaidos gali sudaryti skaičiuoklės rodomą įgyvendinamą skaičių, maniau, kad pasidalinsiu tikra hipotekos suma.
Praėjusiais metais su vyru Atlantoje nusipirkome 2 miegamųjų mansardą, mūsų pirmąjį namą po daugelio metų nuomos tiek atskirai, tiek kartu. Kasmėnesinė hipotekos įmoka apima daugybę amžinai judančių dalių ir dalių, tačiau čia yra momentinė nuotrauka, kaip atrodo mūsų 30 metų fiksuotos palūkanų hipotekos mokėjimas beveik vienerius metus:
Pagrindinis ir palūkanos: 1 385,87 USD
Hipotekos draudimas: 147,13 USD *
Mėnesinis depozitas: 409 USD, apima:
- Draudimas: 42,17 USD
- Nekilnojamojo turto mokesčiai: 87,02 USD
- Miesto turto mokestis: 279,81 USD
Namų savininkų asociacijos mokesčiai: 250 USD †
Bendras mokėjimas kiekvieną mėnesį: 2192 USD
* Iki 2023 m. Lapkričio mėn. Mums priklausys 20% nuosavybės, ir tada PMI (privatus hipotekos draudimas) išnyks. Iki tol tai mums būtinos mėnesinės išlaidos.
† Techniškai tai nėra mūsų hipotekos mokėjimo dalis, nes tai yra atskira sąskaita, mokama mūsų palėpės asociacijai, o ne skolintojui. Tačiau turėdami konkretų namų ūkio biudžetą, šias išlaidas laikome tame pačiame segmente kaip ir būsto paskolą. Jei galvojate apie buto įperkamumą, į tai taip pat turite atsižvelgti.
Susijęs: Šie itin įprasti nekilnojamojo turto patarimai yra visiškai klaidingi
Pagrindinis ir palūkanos
Fiksuotos palūkanų hipotekos atveju jūsų P&I mokėjimas (skaičius, kurį jums sako dauguma hipotekos skaičiuotuvų) niekada nesikeis, nors jo proporcija atitinkamai bus mokama pagrindinei paskolai ir palūkanoms. Per pastaruosius 9 mėnesius vidutiniškai 458 USD mūsų P&I mokėjimo buvo pervesti į mūsų pagrindinę sumą, o 928 USD - palūkanoms. Šis santykis laikui bėgant nuolat keisis mūsų naudai, nors tam reikia a ilgas laikas. Mes sumokėsime pagrindinę paskolą maždaug 500 USD per mėnesį po 3 metų, kai turėjome savo vietą, ir užtruks 20 metų, kol sumokėsime 1000 USD per mėnesį už pradinę paskolą.
Taigi, taip, šiuo metu tik 450 USD iš mūsų 2 192 USD mėnesio būsto išlaidų yra pinigai, kurių mes neišmetame, jei vartojame frazę, kurią dažnai cituoja atsargūs nuomininkai. Tai 20 Buvęs procentas visų mūsų mėnesinių būsto išlaidų yra vienintelė dalis, kuri grįžta į mūsų kišenes namų nuosavybės forma. Likusi dalis yra palūkanos, plius kiti mokesčiai, draudimas ir rinkliavos.
Visa kita
Išlaidos, viršijančios P&I, įvairiose vietose ir pirkėjai skiriasi. Jūsų hipotekos draudimo įmoka priklauso nuo jūsų kredito ir jūsų būsto kainos, tačiau galite apskaičiuoti, kad bendra suma yra nuo 0,3 iki 1,5 proc. Kasmet nuo pradinės paskolos sumos. Namo savininko draudimas priklauso nuo to, kiek turite apdrausti ir kiek jums reikia. O jūsų nekilnojamojo turto mokesčiai priklauso tik nuo jūsų gyvenamosios vietos.
Mūsų mėnesio mokėjimo dalys, viršijančios pagrindinę sumą ir palūkanas, laikui bėgant gali (ir greičiausiai padidės). Galbūt ne tiek, kiek nuoma, bet vis tiek. Jūsų, kaip būsto savininko, būsto išlaidos vargu ar yra pastovios išlaidos.
Susijęs: Mano kredito balas iš tikrųjų buvo 70 taškų mažesnis, nei maniau - ir jūsų gali būti per daug
Ar hipotekos skaičiuotuvai yra tikslūs?
Aš turiu galvoje, techniškai, taip. Jie tikslūs. Jie yra skaičiuotuvai . Net ir neaiškiame pasaulyje paprastai galite pasitikėti kompiuteriais dėl skaičių. Tačiau manau, kad internetinės hipotekos skaičiuoklės gali rimtai suklaidinti ankstyvame būsto pirkimo etape.
Kaip nuomininkas, turite vieną didelį eilutės elementą savo biudžete: nuoma. Visos jūsų būsto išlaidos yra apvalios ir nesudėtingos, galbūt papildomos nedidelėmis sumomis nuomininko draudimui ir komunalinėms paslaugoms, atsižvelgiant į jūsų biudžetą. Kai tapote namų savininku, jūsų hipoteka (kabutėse) yra visų susijusių mokėjimų, kuriuos mokate savo skolintojui (ir galbūt jūsų HOA), suma kiekvieną mėnesį. Tačiau faktinė hipoteka (be kabučių) techniškai yra tik ta pagrindinė ir palūkanų dalis, ir jei jūs tiesiog pakeisite savo nuomą į naują hipotekos skaičiuoklės numerį, kad išsiaiškintumėte, ar jums gali būti suteikta būsto nuosavybė, tai darote patys meškos paslaugą, ignoruojant visas kitas išlaidas, dėl kurių būsite ant kablio.
Kad geriau suprastumėte savo, kaip būsto savininko, ateitį, turėsite šiek tiek daugiau dirbti. Tyrinėkite nekilnojamojo turto mokesčius rajone, kurį ketinate pirkti (nekilnojamojo turto agentas gali padėti), gaukite pasiūlymą iš namų savininko draudimo bendrovės ir, jei sumažinsite mažiau nei 20 proc. PMI kompiuteris įvertinti, kiek jums gali kainuoti hipotekos draudimas.
Iš naujo redaguota iš įrašo, iš pradžių paskelbto 2017-02-28-LS
pabundu 3:33
