13 geriausių ekspertų patvirtintų hipotekos patarimų, kuriuos kada nors gausite

Namo pirkimas greičiausiai bus didžiausias jūsų gyvenimo pirkinys. Taigi, tai prasminga: turite daug klausimų kaip veikia visas šis procesas .

Ar turėtumėte rinktis fiksuotos palūkanų ar reguliuojamos palūkanų hipotekos paskolą (ir ar mes vis dar bijome tų ARM, po recesijos)? Kiek pradinės įmokos reikia norint įsigyti būstą? Kaip galite sumažinti palūkanas, kurias mokate už namus?

Džiaugiamės, kad esate čia. Sveiki atvykę į šį specialų leidimą, kurį mums patinka vadinti hipotekos terapija. Štai keletas mūsų populiariausių, ekspertų patvirtintų hipotekos patarimų, kurie palengvins visą būsto pirkimo procesą.

1. Norint gauti hipoteką, jums nereikia tobulo kredito

An išskirtinis kredito balas - 740 ar daugiau, greičiausiai gausite geriausią hipotekos palūkanų normą. Bet jūs vis tiek galite gauti hipoteką su daug mažesniu balu. Tiesą sakant, jei galite įnešti 10 procentų į pradinę įmoką, galite gauti FHA paskolą, kurios balas gali siekti 500. Tai gali būti pavyzdys, kai tobulas negali būti gėrio priešas.

Skaityti daugiau: PSA: Namo pirkimui nereikia tobulo kredito

2. Reguliuojamų palūkanų hipotekos kreditas gali būti geras, jei planuojate greitai persikelti

Jei jums patinka stabilumas ir mintis tiksliai žinoti, kokia bus jūsų hipoteka 30 metų, fiksuoto dydžio hipoteka jums gali būti geriausia. Daugiau nei 9 iš 10 būsto pirkėjų turi fiksuoto dydžio hipotekas. Tačiau gali būti keletas scenarijų, kai reguliuojamos palūkanų hipotekos turi daugiau prasmės, pavyzdžiui, jei esate įsitikinę, kad parduosite per įvadinį laikotarpį, kol kainos vis dar yra mažos.

Galite pasakyti, kiek laiko palūkanų norma bus fiksuota paskolos pavadinime, ty jei turite 5/1 ARM, tai reiškia, kad mažesnė pradinė paskolos palūkanų norma bus gera penkerius metus ir vėliau gali būti koreguojama . Ir žinok tai: yra ir daugiau numatytos apsaugos priemonės skolininkams, nei buvo iki būsto katastrofos.

1111 reikšmė

3. Apsipirkite paskolas

Gali būti viliojanti tiesiog įeiti į savo seną banką ir kreiptis dėl hipotekos. Tačiau geriau ieškoti paskolų ir palyginti kainas. Galų gale būsto pirkimas greičiausiai bus didžiausias pirkinys!

Atsižvelgiant į kelis skolintojus, pirmą kartą būsto pirkėjams sekasi geriau nei pakartotiniams pirkėjams, rodo tyrimas Skolinimo medis . Penkiasdešimt du procentai pirmą kartą pirkėjų apsvarsto daugiau nei vieną skolintoją, palyginti su 48 procentais pakartotinių pirkėjų. Tačiau tik kas ketvirtas pirmą kartą būsto pirkėjas buvo susipažinęs su įvairiomis jiems prieinamomis būsto paskolų rūšimis.

4. Nepasitikėkite hipotekos skaičiuokle

Internete rasite visų rūšių hipotekos skaičiuotuvus. Kai kurie yra pliki kaulai ir tiesiog pasakys jums informaciją apie principą ir susidomėjimą. Kiti yra kur kas sudėtingesni, sluoksniuojant tokius veiksnius kaip turto mokesčiai, HOA mokesčiai ir privatus hipotekos draudimas.

Nors šie skaičiuotuvai gali jums įvertinti, kiek kainuos nuosavybės teisė į namus, skaičiai pradeda tvirtėti, kai tik atliksite paraiškų teikimo ir kvalifikacijos procesą. Prieš uždarydami gausite paskolos sąmatą, kurioje tiksliai nurodoma, kiek mokėsite už hipoteką. Čia yra ekspertų mėgstamiausios hipotekos skaičiuoklės.

5. Sąžiningumas yra geriausia politika

Auga hipotekos sukčiavimas. Tai atsitinka, kai jūs meluojate arba praleidžiate pagrindinę informaciją savo hipotekos paraiškoje. Sukčiavimas dėl apgyvendinimo yra labiausiai paplitęs tipas, kuris įvyksta, kai pareiškėjas pateikia melagingą informaciją apie savo planus gyventi nuosavybėje ir naudoti jį kaip nuolatinę gyvenamąją vietą (o ne išsinuomoti jį kaip visą darbo dieną dirbančią „Airbnb“), kad jis atitiktų reikalavimus. dėl mažesnės palūkanų hipotekos. Dėl sukčiavimo dėl hipotekos galite patekti į karštą vandenį. Mes kalbame apie baudžiamuosius kaltinimus ir dideles baudas.

6. Nepirkite didelių pirkimų, kai gaunate hipotekos paskolą

Kol jūsų būsto paskola pasirašoma, laikykite savo kreditą kaip trapią prekę ir elkitės atsargiai. Tai reiškia, kad nenorite daryti nieko svarbaus, pavyzdžiui, imti paskolą automobiliui ar gauti maksimalią kredito kortelę per didžiąsias atostogas. Jei tai padarysite prieš uždarydami, tai gali turėti įtakos jūsų kredito balams, o tai gali pakeisti jūsų paskolos sąlygas arba visiškai sumažinti finansavimą.

7. Laiku sumokėkite hipoteką

Tai gali atrodyti kaip nesąmonė. Bet jei paslysite už nugaros, statymai yra dideli, nes jūsų namai gali būti uždaryti. Nors gairės skiriasi priklausomai nuo valstijos, skolintojai paprastai pradeda uždarymo procesą maždaug 120 dienų ženklu.

Kad būtumėte tikri, jog kiekvieną mėnesį laiku mokate būsto paskolą, savo santaupų sąskaitoje laikykite poros mėnesių išlaidas kaip papildymą ir nustatykite priminimus apie hipotekos mokėjimo terminą.

8. Suapvalinkite savo hipotekos mokėjimą kiekvieną mėnesį

Jei turite pakankamai pinigų srautų ir tai atitinka jūsų biudžetą, kiekvieną mėnesį suapvalinkite iki kitų šimtų dolerių hipotekos. Įsitikinkite, kad pažymėjote, kad norite, kad mokėjimas būtų pervestas pagrindinei sumai.

10:10 numerologija

Kadangi hipotekos yra amortizuojamos, tai padės sumažinti pinigų sumą, už kurią mokate palūkanas, ir, taikydami šią strategiją, galite sumažinti savo hipotekos mėnesius (o gal net metus!).

Skaityti daugiau: 3 visiškai įmanomi hipotekos įsilaužimai, kurie gali sutaupyti pinigų

9. Sužinokite apie pirmą kartą įsigytas namų pirkimo programas

Yra daug pagalbos pirmą kartą būsto pirkėjams, kuriems reikia pagalbos gaunant pradinę įmoką. Jūsų hipotekos kreditorius turėtų žinoti, kokias programas galite gauti.

Pavyzdžiui, Fannie Mae HomeReady programa leis jums sumažinti iki 3 procentų, o hipotekos draudimas gali būti atšauktas, kai jūsų namų nuosavybė pasieks 20 procentų. Kita vertus, hipotekos draudimas negali būti atšauktas FHA paskoloms, jei padėsite mažiau nei 10 procentų (nors galite refinansuoti per ne FHA paskolą). Taip pat galite patikrinti su savo valstybės būsto finansavimo agentūra kad sužinotumėte, ar turite teisę gauti pagalbos programą.

10. Prieš pirkdami būstą, gaukite išankstinę kvalifikaciją

Išankstinė kvalifikacija padės geriau suprasti, kokie namai yra jūsų kainų intervale. Be to, daugelis nekilnojamojo turto agentų norės, kad prieš pradėdami rodyti namus turėtumėte rankoje turėti išankstinės kvalifikacijos laišką. Tai rodo, kad rimtai ketinate pirkti būstą.

Jei neturite skolintojo, jūsų nekilnojamojo turto agentas gali nukreipti. Paklauskite apie skolintojus, turinčius patirties dirbant su tokiais pirkėjais kaip jūs, nesvarbu, ar esate pirmas pirkėjas, ar tarnavote kariuomenėje, ir galite gauti VA paskolas.

Tarp būties yra didelis skirtumas iš anksto kvalifikuotas ir iš anksto patvirtintas . Išankstinė kvalifikacija įvyksta, kai skolintojui pateikiate informaciją apie savo pajamas ir kredito balą bei santaupas. Visa ši informacija patikrinama išankstinio patvirtinimo proceso metu, kai skolintojai patikrina jūsų pajamas ir kredito balą bei peržiūri W-2 ir banko ataskaitas.

11. Uždarymo išlaidų biudžetas

Taupymas pradinei įmokai gali būti galvoje. Tačiau nepamirškite numatyti ir išlaidų uždarymo biudžetui. Vidutiniškai jie kainuoja apie Nuo 2 iki 5 procentų jūsų paskolos ir apima visas išlaidas, susijusias su jūsų hipotekos užtikrinimu, įskaitant įvertinimą, būsto apžiūrą ir paskolos suteikimo mokesčius. Galite įtraukti šias uždarymo išlaidas į savo hipoteką, tačiau mokėsite už jas palūkanas.

4

12. Laikykite savo skolos ir pajamų santykį žemiau 36 procentų

Be to, kad išlaikysite savo kreditą aukščiausios kokybės ir sutaupysite pradiniam įnašui, pagrįstas skolos ir pajamų santykis padės jums užtikrinti hipoteką. Stebuklingas skaičius, kurio ieško dauguma skolintojų, nukrenta žemiau 36 proc. Į šį skaičiavimą įtrauktos skolos apima jūsų būsto mokesčius, taip pat mėnesines skolas, pvz., Mokėjimus kredito kortele, paskolą automobiliui, paskolas studentams ir visas asmenines paskolas.

13. Nepamirškite apie turto mokesčius ar draudimą

Planuodami būsto biudžetą, turite galvoti ne tik apie hipotekos išlaidas. Dažnai pirmą kartą būsto pirkėjai pamiršta atsižvelgti į turto mokesčius ir draudimo išlaidas. Be to, šios išlaidos gali svyruoti. Kai gausite turto draudimo pasiūlymą, paklauskite, kiek per pastaruosius metus pakilo kainos. Taip pat galite ištirti, kiek turto mokesčiai per daugelį metų padidėjo, žiūrėdami į Zillow.

Skaityti daugiau: Ekspertai atskleidžia 10 didelių klaidų, kurias pirmą kartą daro namų pirkėjai

Bretanė Anas

Pagalbininkas