FHA paskolos yra populiarus kelias į būsto nuosavybę daugeliui pirmą kartą įsigyjančių pirkėjų, nes jie paprastai turi mažas pradinio įnašo galimybes ir švelnius kredito balų reikalavimus. Tiesą sakant, Federalinės būsto tarnybos duomenimis, pirmą kartą būsto pirkėjai buvo 83 proc FHA būsto paskolos gavėjų 2019 m.
Tačiau yra nenumatytų atvejų, kurių pirmą kartą pirkėjai gali nepastebėti, kai yra susijaudinę dėl būsto pirkimo: jei sumokėsite mažiau nei 10 procentų kaip pradinę įmoką su FHA paskola, turėsite sumokėti FHA hipoteką draudimas visam paskolos terminui. Priešingai, naudojant įprastas hipotekas, jūsų privataus hipotekos draudimo (arba PMI) mokėjimai atšaukiami, kai namuose sukaupiate pakankamai nuosavo kapitalo. (Greitas pradžiamokslis nežinantiems: hipotekos draudimas apsaugo jūsų skolintoją, jei nesugebate sumokėti būsto paskolos).
1212 angelo skaičiaus reikšmė
Kai FHA paskola sumažinama mažiau nei 10 procentų, mėnesinė hipotekos draudimo įmoka yra panaši į santuoką: jūs esate įstrigę iki skyrybų “, - aiškina Holden Lewis, namų ir hipotekos ekspertas. „NerdWallet“ . Tokiu atveju skyrybos iš FHA paskolos reiškia refinansavimą į įprastą paskolą.
Jei esate rinkoje a hipotekos , žinodami hipotekos draudimo sąlygas ir tai, kaip skiriasi FHA paskolos ir įprastos paskolos, padės palyginti paskolų produktus ir nustatyti, kas jums tinka. Priklausomai nuo jūsų paskolos sąlygų, kasmet Hipotekos draudimo įmokos už FHA paskolas gali svyruoti nuo 0,45 iki 1,05 proc. Dauguma skolininkų, besinaudojančių FHA paskolų programa, pasirenka 30 metų grąžinimo terminą ir sumažina 3,5 proc., O tai reiškia, kad dauguma moka 0,85 proc. Pavyzdžiui, už 250 000 USD paskolą mėnesinė hipotekos draudimo kaina kainuotų beveik 100 USD per mėnesį .
Jei jau turite FHA paskolą - ir jūsų namuose yra ne mažiau kaip 20 procentų nuosavybės - galbūt norėsite apsvarstyti refinansavimą , nes galimai sumažintumėte mėnesines hipotekos įmokas nebemokėdami hipotekos draudimo. Jei norite atsisakyti hipotekos draudimo įmokų už FHA paskolą, turite refinansuoti ne FHA paskolą, aiškina vyriausiasis nekilnojamojo turto agentas Philas Georgiadesas. „FedHome“ paskolų centrai .
Tačiau yra išimtis, kai kalbama apie hipotekos draudimo atšaukimą. FHA paskoloms, kurios buvo uždarytos po 2000 m. Gruodžio 31 d. Arba kurios buvo pateiktos iki 2013 m. Birželio 3 d., Hipotekos draudimo įmokos gali būti atšauktos, kai skolininkas pasieks 78 proc. Paskolos ir vertės santykį, aiškina Georgiadesas. Būtent po 2013 m. Birželio mėn. Pateiktos FHA paskolos reikalauja, kad asmenys, kurių pradinė įmoka būtų mažesnė nei 10 proc., Vėliau būtų refinansuojami, jei norėtų atsisakyti hipotekos draudimo.
Tiems, kurie sumokėjo daugiau nei 10 procentų įmoką, jie privalo turėti hipotekos draudimą tik pirmuosius 11 paskolos metų, sako Georgiadesas.
Žinoma, maža pradinė FHA paskolų įmoka yra pranašumas daugeliui būsto pirkėjų, ypač tiems, kurie pirmą kartą įeina į būsto rinką ir neturi nuosavybės iš ankstesnio būsto pardavimo. Naudojant FHA paskolas, jūsų pradinė įmoka gali siekti 3,5 proc kredito Taškai yra bent 580.
Pagal a ataskaitą iš Nacionalinės nekilnojamojo turto asociacijos, vidutinė pradinė įmoka už namus 2019 metais visiems pirkėjams buvo 12 proc. Pirmą kartą pirkėjams tai buvo 6 proc. Pasak Nacionalinės nekilnojamojo turto asociacijos, ketvirtadalis pirmą kartą būsto pirkėjų pasinaudojo FHA paskola būstui įsigyti, greičiausiai pasinaudodami mažų įmokų programomis.
Jei perkate namą, patikrinkite geriausias hipotekos patarimas vienas nekilnojamojo turto agentas yra girdėjęs.
