Kaip aš agresyviai sumokėjau dvi hipotekas tik per 15 metų

Stebėdami, kaip tėvai išeina į pensiją ir vis dar turi mokėti hipotekos įmokas už fiksuotas pajamas, mes su vyru nusprendėme padaryti viską, kad to išvengtume patys. Taigi mes kreipėmės į savo būsto paskolą agresyviais ir neįprastomis priemonėmis, kurios netinka visiems, bet tikrai mums pasiteisino.

Hipoteka 1:

Pirmajam būstui nusipirkome namą, kurio kaina buvo mažesnė už mums patvirtintą būsto paskolą, beveik dvigubai padidinome mėnesines įmokas, kad išskaidytume pagrindinę sumą, sumokėjome pinigus direktoriui, kai nebuvome atsakingi už PMI, ir net refinansavome. Mums pavyko vos per 10 metų sumažinti likutį iki 180 000 USD, 8 proc. Fiksuoto dydžio 30 metų hipotekos iki 60 000 USD-taip sutaupėme šimtus tūkstančių dolerių galimų palūkanų.

Hipoteka 2:

Tačiau visa tai pasikeitė, kai turėjome persikelti į Našvilį naujo mano vyro darbo. Mes išėjome iš beveik apmokamų namų mainais į 150 000 USD įmoką. Nešvilio turgus buvo karštas, bet kartu ir brangesnis nei Atlantos priemiestis (o su dviem vaikais mums reikėjo didesnio namo). Mes radome 635 000 USD namus, kuriuos mylėjome, padėjome 135 000 USD ir paprašėme naujos 30 metų 5 procentų fiksuotos palūkanų hipotekos. Nors norėjome, kad galėtume gauti 15 metų hipoteką (buvome taip arti, kad atsipirksime Gruzijoje!), Tačiau nemanėme, kad tai finansiškai praktiška ar protinga nepastovioje būsto rinkoje.

Galų gale mes mokėjome 3 600 USD per mėnesį - 1 000 USD per mėnesį daugiau nei mokėjome ir 2 000 USD daugiau nei turėjome sumokėti už seną hipoteką Atlantoje. Negalėjome sau leisti padvigubinti šių mokėjimų, kaip tai darėme anksčiau, todėl nusprendėme laikytis numatytų paskolos įmokų, nors apskaičiavome, kad mokėsime papildomas 512 000 USD palūkanas. Tai buvo nepaprastai daug, nes visa tai buvo daug didesnė finansinė ataka nei mūsų pirmoji būsto paskola. Tačiau nors namai buvo brangesni, nei buvome įpratę mokėti, mes vėl nusprendėme pirkti būstą žemiau, nei bankas mums buvo patvirtinęs, todėl turėjome kambarį.

ką reiškia, kai nuolat matai angelų skaičius

Kai po penkerių metų ekonomika pakilo, būsto rinka smarkiai pasikeitė: palūkanų normos nukrito iki beveik 2 proc. Mes norėjome dar kartą refinansuoti, kad sumažintume palūkanų normą, tačiau buvo reikalingas įvertinimas, kurio uždarymo išlaidos artėjo prie 10 000 USD. Mes nusprendėme, kad tai nėra praktiška ir kad pinigai būtų geriau investuoti į pagrindinės sumos apmokėjimą.

(Vaizdo kreditas: Tanya Lacourse)

Įveskite Įrašymas iš naujo

Taigi aš pradėjau tyrinėti kitas galimybes ir radau mažai žinomą procesą, kuris iš esmės atliktų tą patį tik už 100 USD mokesčių: Pertvarkymas arba kai į savo hipoteką sumokate didelę pinigų sumą ir tai tiesiogiai veikia pagrindinę sumą. Nors paskolos terminas nesutrumpėja, visa didelė įmoka atitenka pagrindinei sumai, o ne palūkanoms. Ir kadangi bankų palūkanų normos taip pat smarkiai sumažėjo, mes manėme, kad gausime daugiau sprogimo už tai, kad pinigus skirsime būsto paskolai, nei leistume sutaupyti.

Laimei, technologijų pramonei sekėsi gerai - ir mano vyro darbas suteikė mums kasmetines premijas ir akcijų pasirinkimo sandorius, ir mes nusprendėme panaudoti dalį šių papildomų pinigų, kad sumažintume hipoteką. Pasitarę su mokesčių advokatu ir skolintoju, paėmėme per metus sutaupytus 200 000 USD ir išdėstėme nauja redakcija: mūsų mėnesio įmokos suma sumažėjo perpus!

Ir vis dėlto mes vis tiek mokėjome 3600 USD per mėnesį. Ir tada, per dvejus metus nuo tos naujos redakcijos, mano vyras buvo atleistas ir gavo didelę išeitinę. Laimei, jis turėjo kitą darbą, ir mes galėjome panaudoti tuos pinigus kartu su kitomis santaupomis hipotekos grąžinimui!

ką reiškia angelo numeris 1010

Gyvenimas po hipotekos

Tačiau mes dar nebuvome laisvi namuose: nors būsto paskola buvo sumokėta, mūsų nuosavybė mūsų namuose buvo mažesnė nei už ją sumokėjome - ir prireiks viso dešimtmečio, kol vertė grįš į tą, kurią už ją sumokėjome ( ir, laimei, tik po dvejų metų ji verta dar 100 000 USD!) Ir kadangi daug savo santaupų skyrėme savo namų nuosavybei, neturėjome tiek grynųjų pinigų, kiek norėtume. Taigi, mūsų skolintojo patarimu, atidarėme 50 000 USD vertės nuosavybės kredito liniją, kad galėtume suteikti likvidų turtą. Taip pat turėjome pažvelgti į tai, kaip tai paveikė mūsų kredito balus, nes nebeturėjome mėnesinių paskolų (taip pat neturėjome automobilių banknotų ar atnaujinamųjų mokesčių sąskaitų). Nors po išmokėjimo buvo pradinis kritimas, mūsų kredito balas sugebėjo pasakyti žemą 800 dešimtmetį, net ir be paskolų išsimokėtinai.

Bet apskritai buvo puiku jaustis dėl to, kad nepatyrė didelio mėnesio įmokos spaudimo - ypač kai po kelerių metų mano vyras buvo atleistas. Mes vis dar turime mokėti mokesčius ir draudimą (apie 6200 USD per metus, kuriuos metų pradžioje mokame vienkartinę sumą - niekada nebūna smagu po atostogų). Tačiau labai palengvina kiekvieną mėnesį turėti papildomus 3800 USD, kuriuos galime panaudoti kitiems mūsų taupymo tikslams, tokiems kaip kolegijos planavimas, dideli namų projektai, skubios pagalbos fondai ir santaupos pensijai. Tikrai nuostabu jaustis be hipotekos iki 45 (vietoj 65, kaip iš pradžių tikėjomės) ir tikrai fenomenalu pamatyti, kiek sutaupėme!

Amy Barnes

Pagalbininkas