Kelionė tapti namų savininku gali atrodyti bauginanti. Taupant didelę sumą už įmoka jūsų svajonių namuose nėra lengva, ypač atsižvelgiant į tai šiandien kylančios būsto kainos . Roth IRA pirmą kartą pasinaudoję būsto pirkėjo privalumais, kurie galėtų padėti sutaupyti už tokią didelę pradinę įmoką.
Kaip tai veikia
„Roth IRA“ yra pensijų sąskaitos, kuriose visos įmokos patenka į jūsų sąskaitą po mokesčių. Bet kuriuo metu galite pašalinti visus savo įnašus, netaikydami baudos. Investicijų pajamos veikia šiek tiek kitaip. Jei atsiimsite pajamas iš Roth IRA iki 59 1/2 metų amžiaus, paprastai sumokėsite 10 procentų baudą. Tačiau tam tikromis išimtimis, pvz., Būsto pirkimu, galite nemokamai atsiimti uždarbį.
Taisyklės
- Turite turėti savo sąskaitą atidarytą mažiausiai penkerius metus
- Jūs (ir jūsų sutuoktinis, jei esate vedęs) turite būti pirmą kartą nusipirkę būsto
- Pelno išėmimo limitas be baudos yra 10 000 USD
- Lėšos turi būti naudojamos įsigijimo išlaidoms, t. Y. Namų pirkimui, statybai ar atstatymui. Taip pat taikoma uždarymo išlaidoms ir finansavimo mokėjimams.
- Pinigus turite panaudoti per 120 dienų, antraip gali tekti sumokėti 10 procentų baudą
Galite peržiūrėti visas IRS išvardytas taisykles čia .
IRS yra gana laisvas apibrėžimas pirmą kartą perkantiems namus. Jei per pastaruosius dvejus metus nepirkote pagrindinės gyvenamosios vietos, IRS galite būti pirmas. Vedusiems žmonėms jūsų sutuoktinis taip pat turi būti pirmas pirkėjas. Be to, pinigus galite panaudoti sutuoktiniui, vaikui, anūkui, tėvui ar kitam giminaičiui padėti nusipirkti būstą.
Investicijų gairės
Finansų konsultantai paprastai nerekomenduoja išeikvoti pensijų santaupų būstui įsigyti. Roth IRA naudojimas gali būti geras būdas, jei turite kitą pensijų sąskaitą, pvz., 401 (k) per savo darbdavį. Priklausomai nuo to, kaip greitai norite paskelbti, naujasis namų savininkas „Insta“ turės įtakos jūsų investavimo strategijai. Serina Shyu, „Jon Baker Financial Group“ BŽP, siūlo, kad jei planuojate pirkti per dvejus metus ar trumpiau, geriausia laikyti pradinę įmoką grynaisiais. Jei norite ilgesnės perspektyvos, pasitarkite su finansų patarėju apie riziką atitinkančią investavimo strategiją, atitinkančią jūsų laikotarpį.
Kai neturėtumėte naudoti „Roth“ pradiniam įnašui finansuoti
Jei jūsų „Roth IRA“ yra jūsų pagrindinė ar vienintelė išėjimo į pensiją sąskaita, tikriausiai neturėtumėte atsiimti pinigų pradiniam įnašui. Gera taisyklė yra traktuoti pagrindinius pensijų fondus kaip pinigus, kurie jums nepriklauso. Tokiu būdu jums nebus pagunda tai išleisti.
IRS apriboja metines Roth IRA įmokas iki 5500 USD per metus (arba 6500 USD, jei esate 50 metų ar vyresni). Jei uždirbate daugiau nei 135 000 USD per metus kaip vienas asmuo arba 199 000 USD kaip pora, pinigų suma, kurią galite įnešti į savo „Roth IRA“ sąskaitą, sumažėja. Jei uždirbate daug, galbūt geriau sutaupysite pradinę įmoką didelio pelningumo taupomojoje sąskaitoje.
Kodėl verta naudoti Roth vietoj tradicinės IRA?
Shyu rekomenduoja, jei įmanoma, atsiimti būsto lėšas iš Roth IRA, palyginti su tradicine IRA. Ji sakė apie tradicinę IRA: „Jūs turite ne tik mokėti mokesčius už išimtus pinigus, bet ir papildomus pajamų mokesčius, nes atsiėmimas jūsų mokesčių deklaracijoje bus laikomas pajamu, viršijančia atlyginimą.
Kadangi Roth įmokos jau yra apmokestintos, galite atsiimti pinigus nesijaudindami dėl papildomų mokesčių.
Shyu, kuri iš tikrųjų pasitraukė iš savo Roth IRA, kai nusipirko namą, sakė, kad mokesčiai turėjo įtakos jos sprendimui pasitraukti iš Roth už pradinę įmoką. Žinojau, kad atsiėmimas bus neapmokestinamas. Turėdamas tradicinę IRA, būčiau patyręs papildomų pajamų mokesčių.
Dokumentacija
Jei planuojate naudoti Roth sąskaitos lėšas būstui įsigyti, IRS tikisi tam tikrų tų metų mokesčių deklaracijos dokumentų. Shyu rekomenduoja išsaugoti visas tarpininkavimo ir banko ataskaitas, kuriose matyti bet koks Roth IRA pinigų judėjimas. Ji sakė, kad už savo mokėjimą aš netgi pasilikau prekybos patvirtinimą, kuris sudarė reikiamus 10 000 USD. Priklausomai nuo to, kur mokate mokesčius, jums gali nereikėti pateikti įrodymų IRS, tačiau visada geriausia juos turėti po ranka.
Nėra vieno būdo taupyti namą. Tačiau dėl mokesčių pranašumų ir galimybių uždirbti investicijas Roth IRA pasitraukimas yra vertas bent jau dėmesio. Susitikite su finansų patarėju, jei manote, kad tai jums gali tikti.
Atnaujinta 2019 m. Spalio 25 d. - LS
Daugiau puikių nekilnojamojo turto objektų:
- Niekada nepirksiu namo, pastatyto po 1949 m. - Štai viena priežastis
- Staigmena! Dviejų lygių namai vėl populiarėja-ir aš žinau, kodėl
- 23 būdai, kaip jūs gadinate savo nuomą, to net nesuvokdami
- 5 lengvai nepastebimi dalykai, kurie gali padidinti jūsų namų vertę
- 4 pamokos, kurias reikia išmokti iš žmonių, kurie persikėlė gyventi kartu su savo partneriais per anksti
