„Zillow“ sukrėtėte, išsaugojote ir praleidote daugiau laiko, nei norėtumėte atskleisti, ir esate pasiruošę įtraukti namų savininką į savo pasiekimų sąrašą. Dabar išsirinkite sau tinkamą hipoteką. Kalbant apie fiksuotų palūkanų paskolų programas, yra keletas variantų-nuo penkerių iki 50 metų. Tačiau tai yra 30 metų hipoteka, kuri dešimtmečius buvo populiariausia tarp amerikiečių.
Aleksas Danielis , Los Andžele įsikūręs hipotekos skolintojas ir nekilnojamojo turto investuotojas, sako, kad kūdikystėje hipotekos buvo skirtos kaip trumpalaikiai įsipareigojimai. Tiesą sakant, VA paskola buvo suteikta kaip 20 metų paskola, tačiau ji buvo pratęsta iki 30 metų, nes dėl pradinio paskolos termino būsto kainos buvo prieinamos.
30 metų terminas pasikeitė, nes kuo ilgesnis terminas, tuo mažesni mokėjimai, sako Casey Fleming, Kalifornijoje įsikūrusi hipotekos patarėja su „C2 Financial Corporation“ ir knygos autorė. Paskolų vadovas: kaip gauti geriausią įmanomą hipoteką. Ir daugelį metų 30 buvo maksimalus terminas, taigi ir mažiausias mokėjimas. Galiausiai į rinką atėjo 40 metų terminai, o paskui net 50 metų trumpam laikui, tačiau mokėjimo skirtumas buvo toks mažas, kad beveik niekas nepasirinko 50 metų.
Nors principas buvo mažesnis per 40 ar 50 metų laikotarpį, palūkanos už kadenciją padidino mokėjimus. Taigi, nes tai buvo geras mažesnių palūkanų ir mažesnės pagrindinės sumos mišinys, 30 metų hipoteka, kuri įstrigo.
Trisdešimt metų buvo pagrįstas apskaičiavimas, kiek laiko žmonės dirbo, todėl hipoteką buvo galima sumokėti prieš išėjus į pensiją arba jai išeinant, sako Danielis. Paskolos gavėjai galėtų turėti fiksuotą palūkanų normą ir mažesnį mokėjimą, paskirstytą ilgesniam laikotarpiui.
Be to, anot Danielio, 30 metų hipotekos paskolos dažnai yra lengvesnės ir geriau suprantamos nei jų alternatyvos.
Pasak jo, 30 metų hipoteka turi fiksuotą palūkanų normą visam terminui, o tai suteikia asmeniui saugumą žinoti, koks bus jo mokėjimas. Taip pat suteikiama mažesnė įmoka nei 10 ar 15 metų hipotekos, nes mokėjimas amortizuojamas per 30 metų. Jei palūkanos kyla, norite, kad jūsų palūkanų norma būtų fiksuota, todėl ji nedidės.
Jesse Gonzalez, prezidentas ir tarpininkas Šiaurės įlankos sostinė , priduria, kad 30 metų hipoteka yra populiari, nes tai yra saugus statymas ir žmonės dažnai nenori lošti su galimybe padidinti reguliuojamą palūkanų normą.
Žmonės sako, kad žmonės yra labai neaiškūs dėl savo ilgalaikių tikslų, tačiau nenori, kad spaudimas žinotų, jog jie turės refinansuoti per kelerius metus. Nors tik 0,5 proc. Amerikos namų ūkių moka 30 metų fiksuotos palūkanų hipotekos paskolą reguliariai kas mėnesį, žmonės vis tiek to prašo.
Kitas 30 metų hipotekos privalumas, priduria Gonzalezas, yra tai, kad jums nereikia nerimauti dėl refinansavimo ateityje, kai vertės gali sumažėti arba palūkanos gali būti didesnės.
Gonzalezas sako, kad jums garantuojamas konkretus mokėjimas per iš anksto nustatytą laikotarpį ir galite nustatyti savo ateities planus.
Tačiau ne visi yra 30 metų hipotekos gerbėjai. Kita vertus, Jeffas Onofrio, Naujajame Džersyje įsikūrusio renovacijos, statybos ir nacionalinės gamybos generalinis direktorius Galima hipoteka , sako, kad pagrindinis 30 metų trukmės termino trūkumas yra palūkanų suma, kurią mokėsite-tai, pažymi jis, gali būti keli šimtai tūkstančių dolerių, priklausomai nuo paskolos dydžio.
Tačiau jis priduria, kad yra būdų kovoti su interesais, pavyzdžiui, gaminti dviejų savaičių išmokos arba nusipirkti palūkanų normą ir iš anksto sumokėti palūkanas. Tai sutaupytų dešimtis tūkstančių dolerių.
Gonzalezas sutinka, pažymėdamas, kad paprastai mokėsite didesnę palūkanų normą už 30 metų fiksuotos palūkanų hipotekos paskolą, palyginti su reguliuojama palūkanų norma, todėl mokėsite daugiau palūkanų. Be to, jis priduria, kad žmonių situacija keičiasi, skolos kaupiasi arba gali tekti jas padidinti arba sumažinti, ir paprastai jos baigs refinansuoti pasibaigus 30 metų laikotarpiui.
