20 procentų įmoka yra aukso standartas, kurio laikosi visi nekilnojamojo turto ištekliai. Sumažėjus mažiau nei 20 procentų, jūs mokate PMI - privatų hipotekos draudimą - mokestį, kuris kiekvieną mėnesį priskiriamas jūsų hipotekai be jokios kitos priežasties, kaip tik apsaugoti banką (ne jus), jei kada nors neįvykdysite savo įsipareigojimų. paskola.
PMI ilgainiui išnyksta (kai jūsų namuose yra pakankamai nuosavo kapitalo, kad jums priklauso 20 procentų jo - arba dėl to, kad jūsų būsto vertė padidėjo, arba per daugelį metų pakankamai sumokėjote pradinę paskolą), tačiau dauguma žmonių jums sako tik pabandyti to išvengti.
yra 911 angelo numeris
Sakykite, palaukite, kol turėsite 20 proc.
Tačiau laukimas ne visada yra geriausias pasirinkimas. Paprasčiausias būdas tai paaiškinti naudojant hipotetinę porą ir keletą hipotetinių skaičių:
Sutaupyti Prisek tai Žiūrėti daugiau vaizdų (Vaizdo kreditas: taškas )
pabudimas 3 33 val
Įsivaizduokime Atlantą gyvenančią porą Nicole ir Jane. Jie yra nuomininkai, tačiau jau kurį laiką galvoja ir lėtai taupo namą. Jie rimtai nepradėjo jokių paieškų - tik keletą naktų su vynu ir Zillow -, tačiau jiems pavyko surinkti 18 000 USD už pradinę įmoką. NT dolerių nėra daug, tačiau jie sunkiai dirbo, kad tai sutaupytų. Namai rajone, kurį jie norėtų įsigyti, yra apie 300 000 USD, taigi 20 proc. Įmoka siekia 60 000 USD. Jiems reikės dar 42 000 USD.
Jie svarsto galimybę persikelti į pigesnį butą mažiau pageidaujamame rajone, nei gyvena dabar. Jie galėtų lengvai perpirkti savo 2 000 USD nuomą per pusę ir neskausmingai susimokėti 1 000 USD per mėnesį - tai reikštų, kad per 3,5 metų jie turės 60 000 USD pradinę įmoką (mes patogiai ignoruojame uždarymo išlaidas, kad galėtume tai padaryti)štai ką reikia apie tai žinoti).
Trys su puse metų. Neblogai. Tačiau norėdamos sutaupyti Nicole ir Jane nesitikėjo persikelti į pigesnį butą, buvo tai, kad Atlantos būsto rinka jų nelauks. Jei greitai pasuksime į priekį po trejų ar ketverių metų, yra reali rizika, kad 300 000 USD kainuojantys namai kaimynystėje Nicole ir Jane žiūrėjo dabar į 400 000 USD kainų etiketes. Jų įnašo tikslas - toks aukštas, koks buvo jiems - neužtenka, kad būtų išvengta PMI, ir nors jie perka mažiau pinigų, jų mėnesinė hipoteka yra didesnė nei tuo atveju, jei jie būtų nusipirkę tą patį namą trejus metus anksčiau.
Perkama dabar
Namų kaina: 300 000 USD
Įmoka: 18 000 USD
Visa hipotekos paskola: 282 000 JAV dolerių
Hipotekos mokėjimas: 1686 USD
1 306 USD pagrindinė suma ir palūkanos
179 USD PMI
$ 202 mokesčiai ir draudimas
ką reiškia 911
Pirkimas po 3,5 metų
Namų kaina: 400 000 USD
Įmoka: 60 000 USD
Visa hipotekos paskola: 340 000 JAV dolerių
Hipotekos mokėjimas: 1944 USD
1 572 USD pagrindinė suma ir palūkanos
125 USD PMI
247 USD mokesčiai ir draudimas
*Apskaičiuota naudojant 3,75% palūkanų normą 30 metų fiksuotos palūkanų hipotekos atveju.
ką Biblijoje reiškia 911
Tuo tarpu jie davė 42 000 USD nuomotojui (darant prielaidą, kad jų 1 000 USD nuoma nepadidėjo per 3 ir daugiau metų), kuriuos jie galėjo panaudoti hipotekos skolai apmokėti.
Leiskite tvirtai pareikšti: nesakau, kad pirkti su mažesne nei 20 proc. Suma visada yra teisinga. Tai labai rizikinga. Lažybos dėl didėjančių namų vertybių yra tik tai - a lošti (tiesiog paklauskite visų, kuriems 2008 metais priklausė namas). Jūs tikrai turite tai aptarti su patikimu finansų ekspertu.
Tačiau čia yra paslėpta maža tiesa būsimiems būsto pirkėjams: jei rinka pranoksta jūsų galimybes sutaupyti pinigų, jūs niekada neturėsite didesnės perkamosios galios nei dabar, kad ir kiek nusimintumėte.
